Malaking Pera ang Mga Pagkakamali ng Karamihan sa Amin Ngayong Taon — at Paano Hindi Gagawin ang mga Ito Sa 2023

Tingnan ang data at matutunan kung paano baguhin ang mga bagay para sa bagong taon.

Masama ang pakiramdam tungkol sa kung paano ang iyong 2022? Hindi ka nag-iisa. Sa katunayan, tila maraming mga Amerikano ang nakagawa ng parehong mga pagkakamali sa taong ito — ayon sa Credit Karma, 76% ng mga taong na-survey ang pakiramdam na nakagawa sila ng pagkakamali sa pananalapi noong 2022, at isa pang 35% ang umamin na nagkaroon sila ng masama ugali sa pananalapi . Sa pagtatanggol ng lahat, ang mga huling taon ay naging mahirap sa lahat. Sa taong ito, lalo na, matindi ang inflation , at ang aming kinikita ay hindi nakakasabay. Kapag ang iyong pinansiyal na output ay hindi makasabay sa iyong kita, ito ay tiyak na hahantong sa paggawa ng malalaking pagkakamali sa pananalapi o pagbuo ng hindi malusog na mga gawi sa pananalapi.

Ito ay nagiging mas kawili-wili, bagaman. Ang parehong ulat ng Credit Karma ay nagpakita na ang nangungunang masamang gawi sa pananalapi na nakuha noong 2022 ay parehong may kaugnayan sa pagkain! Kasama ang mga ugali na iyon pag-order ng pagkain para sa paghahatid o kainan sa labas sa halip na pagluluto sa bahay (46%), at pagbili ng mga pamilihan ngunit pagkatapos ay hinahayaan silang masayang (37%). Guilty bilang kinasuhan!

Bagama't alam mong hindi lang ikaw ay tiyak na hindi mapupuno ang butas na iyong hinukay, at least alam mo na ikaw ay nasa mabuting samahan doon. Kung nakakain ka ng stress sa nakalipas na tatlong taon, walang alinlangan na nararamdaman mo ang mga epekto nito hindi lamang sa iyong baywang kundi sa iyong bulsa. Lakasan mo ang loob. Medyo Amerikano (marahil ay tao pa nga) ang bumaling sa pagkain para sa emosyonal na suporta sa mga oras ng problema. At dahil nasa gitna tayo ng pandemya, makatuwiran na maihatid natin ang suportang iyon. Ito ay nagkakahalaga sa amin majorly, bagaman.

Marahil ang 2023 ang taon para sa mga resolusyon sa pananalapi? Narito kung paano sinasabi ng mga eksperto na maaari kang magsimula sa isang bagong pinansiyal na paa.

1. I-audit ang iyong pananalapi.

'Ito ang pinakaunang hakbang na dapat mong gawin bago harapin ang iyong mga pananalapi,' sabi ng consumer financial advocate ng Credit Karma na si Courtney Alev. 'Upang makita kung gaano karaming pera ang maaari mong itabi sa mga ipon, kailangan mong magkaroon ng isang mahusay na pag-unawa sa kung saan nanggagaling ang iyong pera at kung saan ito pupunta. Kapag nahukay mo nang kaunti ang iyong paggastos, maaaring nakikita kung mayroong anumang mga lugar kung saan maaari mong bawasan. Halimbawa, ang pagputol ng ilang hindi nagamit na mga subscription ay maaaring talagang madagdagan sa paglipas ng panahon.'

Hindi siya nagkakamali. Kung nagbabayad ka ng batayang presyo para sa Netflix, ito ay .99 sa isang buwan. Kung hindi mo ito ginagamit at makakakansela, makakatipid ka ng humigit-kumulang sa isang taon.

2. Magsimula ng emergency fund... muli.

Marami sa atin ang nagsimula noong 2020 gamit ang isang emergency fund, kahit na ito ay itinuturing na 'maliit.' Salamat sa lahat ng mga 'hindi pa naganap na panahon,' ang mga pondong iyon ay matagal nang nawala. Sinabi ni Alev na ang iyong susunod na hakbang sa pagbawi sa pananalapi ay muling ipunin ang pondong iyon. Alam mo... para sa susunod na pandemya.

'Kapag naunawaan mo na ang iyong mga obligasyon sa pera, isaalang-alang kung gaano karaming pera ang natitira mo sa katapusan ng bawat panahon ng suweldo at kung gaano kalaki ang maaari mong makatwirang ilagay sa pagtitipid,' sabi ni Alev. 'Ang iyong layunin ay dapat na magkaroon ng hindi bababa sa isa hanggang dalawang buwan ng mga gastusin sa pamumuhay, ngunit ang mga ekonomista ay nagmumungkahi sa pagitan ng apat hanggang anim na buwan ay maingat sa mga oras ng pag-urong. Ang mga pondong pang-emerhensiya ay mahalaga dahil nagbibigay sila ng pinansiyal na buffer na makakatulong sa iyo na manatiling nakalutang. kung ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay magkakaroon ng hindi inaasahang hit at tulungan kang maiwasan ang umasa sa mga pautang na may mataas na interes.'

3. Itakda micro mga layunin.

'Marami sa atin ang nagsisimula sa taon na gumagawa ng mga resolusyon ng bagong taon na kadalasang nahuhulog sa gilid ng daan pagkalipas ng ilang linggo; ang isang solusyon ay ang magtakda ng maliit - nagsasalita ako ng mga micro - mga layunin para sa iyong sarili,' iminumungkahi ni Alev. 'Kung ang layunin mo ay bayaran ang iyong utang, isaalang-alang ang pagsisimula sa isang linya ng utang na gusto mong bayaran at ang iyong plano kung paano mo gustong gawin iyon. Tandaan, gusto mong magpakita ng kasaysayan ng mga pagbabayad sa oras; kahit na hindi mo mababayaran nang buo ang iyong statement, mas mabuting gumawa ng isang bahagi ng pagbabayad kaysa sa walang bayad.'

May higit sa isang credit card? Mayroong ilang mga linya ng pag-iisip kung aling utang ang unang babayaran. Para sa iyong unang micro goal, magsimula sa isa na pinakamadali o pinakamaliit na utang. Ang unang mabilis at madaling panalo ay magbibigay sa iyo ng pananabik na panatilihin ito sa iba pang utang.

4. Gumawa ng plano para sa iyong pera .

Anong malalaking pagbili ang kailangan mong gawin ngayong taon? Anong utang ang nakasabit sa iyong ulo? Anong mga 'dagdag' ang hindi napag-uusapan? Maglaan ng oras upang talagang tingnan kung ano ang kailangan/gusto mo para sa susunod na taon at subukang magplano para sa anumang posibleng kailanganin mo. Halimbawa, maaari mong tingnan ang iyong mga gulong at malaman kung kailangan mong maghanda para sa isang bagong set sa susunod na buwan, quarter, o taon. Sinabi ni Alev na ang mga plano ay makakatulong sa iyo na manatiling nasa tamang landas at maaaring palaging isaayos.

'Tingnan ang paparating na taon at gumawa ng isang makatotohanang plano upang manatili sa tuktok ng iyong mga pananalapi,' sabi ni Alev. 'Isaalang-alang ang anumang malalaking pagbili na kailangan mong gawin, kasama ang anumang utang na plano mong bayaran. Mula doon, maaari kang lumikha ng isang makatotohanang badyet para sa iyong sarili. Ang accounting para sa mga pagbiling ito ay maaaring isang plano para sa susunod na buwan – tingnan kung paano napupunta ito at nag-aayos mula doon. Ang mga badyet ay tungkol sa paghahanap kung ano ang pinakamahusay para sa iyo. Kung nagsimula ka nang napakalakas at kailangan mong gumawa ng mga pagbabago, OK din iyon!'

5. Huwag kalimutang ibalik ang iyong bakasyon .

'Kung ikaw ay tulad ko, ang pagbabalik ay madalas na nasa ibaba ng iyong listahan ng gagawin,' sabi ni Alev. 'Huwag hayaang mangyari iyan ngayong kapaskuhan. Sa halip, siguraduhing ibalik ang anumang mga regalong hindi mo naibibigay o hindi mo na gusto at ilagay ang dagdag na pera sa pag-iipon at/o pagbabayad ng utang. Tandaan, kung maghihintay ka rin mahaba, maaari mong makaligtaan ang window ng pagbabalik, na maaaring magresulta sa pagkawala ng mga ipon.'

6. Isaalang-alang ang pagsasama-sama ng iyong utang .

'Kung nakaipon ka ng utang sa maraming account, maaaring magandang ideya na pagsama-samahin ang iyong utang sa isang buwanang pagbabayad gamit ang isang balance transfer card o personal na loan - ang mga ito ay mas mababa o walang mga pagpipilian sa interes upang bayaran ang utang,' sabi ni Alev . 'Bilang kahalili, kung lumala ang lumala at nag-aalala ka na makapagbayad ka sa iyong mga bayarin, hindi masakit na tawagan ang iyong pinagkakautangan at tingnan kung maaari kang ilagay sa isang mas konserbatibong plano sa pagbabayad. Ang pinakamasamang bagay na sila masasabing hindi.'

Isang paalala: Tiyaking gumagamit ka ng linya ng kredito na may mas mababang rate ng interes at ang iyong bagong pagbabayad ay abot-kaya at nasa isang makatwirang timeline. Minsan may katuturan ang pagsasama-sama. Ngunit kung ang iyong bagong bill na 'isa at tapos na' ay higit pa sa kinikita mo sa isang lingguhang suweldo, maaari mong itakda ang iyong sarili para sa pagkabigo. Ang ilang mga kumpanya sa pagsasama-sama ng utang ay maaaring makatulong sa iyo nang libre, at maraming simbahan ang nag-aalok ng mga katulad na serbisyo o mga klase sa pananalapi.

7. Gumawa ng plano para sa iyong refund.

Madaling makita ang halaga ng refund na iyon bilang isang 'treat yo-self' na sandali, ngunit maaari itong magdulot ng mas maraming stress sa hinaharap.

'Kung ikaw ay isang taong nangungutang sa panahon ng mga pista opisyal at umaasa ka ng refund ngayong panahon ng buwis, isaalang-alang ang paglalagay ng bahagi ng iyong refund sa pagbabayad ng utang,' iminumungkahi ni Alev. 'Tutulungan ka nitong simulan ang pagbabayad ng iyong utang at limitahan ang halaga ng interes na naipon.'

murang pampers diapers

8. Tratuhin ang iyong sarili, ngunit may intensyon.

'Habang bumabalik ang buhay sa isang bagay na katulad ng normal para sa maraming mga Amerikano, nakatutukso na mag-sign up para sa bawat solong paglalakbay, konsiyerto, at gabi ng mga kaibigan pagkatapos mawala ang napakaraming mga kasiyahang ito sa nakalipas na ilang taon,' sabi ni Alev. 'Bagama't mahalagang ilaan ang ilan sa iyong pera sa mga karanasang nagpapasiklab ng kagalakan, siguraduhing sinasadya mo: sa halip na agad na magsabi ng oo sa bawat mamahaling biyahe o aktibidad, maglaan ng ilang sandali upang pag-isipan kung ano ang mararamdaman mo tungkol sa paggasta sa loob ng ilang linggo, buwan, o taon, at unahin ang mga iyon kung saan tiwala kang magiging sulit sila.'

Pagdating sa mga konsyerto, tandaan: Halos walang sinumang aktwal na 'nagretiro' para sa kabutihan. Kung ganoon kahalaga sa iyo, go. Ngunit huwag magulat kapag ang parehong lumang banda ay bumalik dito, muli, sa loob ng dalawang taon... kung kailan maaaring nagbabayad ka pa rin ng credit card bill sa mga pit ticket na iyon. *kunot-noo*

Ibahagi Sa Iyong Mga Kaibigan: